{"id":11643,"date":"2025-12-15T11:45:18","date_gmt":"2025-12-15T11:45:18","guid":{"rendered":"https:\/\/imtf.com\/?p=11643"},"modified":"2026-09-03T07:05:14","modified_gmt":"2026-09-03T07:05:14","slug":"the-state-of-financial-crime-compliance-2025-review-what-to-expect-in-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imtf.com\/de\/unkategorisiert\/the-state-of-financial-crime-compliance-2025-review-what-to-expect-in-2026\/","title":{"rendered":"Compliance im Bereich Finanzkriminalit\u00e4t: R\u00fcckblick auf 2025 und Trends f\u00fcr 2026\u00a0\u00a0"},"content":{"rendered":"\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\"><strong>K<\/strong>ernaussagen<strong>:<\/strong><\/h5>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-4fc3f8e1 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Methoden und Muster der Finanzkriminalit\u00e4t entwickeln sich mit beispielloser Geschwindigkeit weiter.<\/strong> Hierdurch wird die ehemals auf Pr\u00fcflisten fu\u00dfende Compliance risikobasiert, w\u00e4hrend reaktive Kontrollen an Wirksamkeit verlieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Wichtige aufsichtsrechtliche Meilensteine im Jahr 2025<\/strong> \u2013 DORA, MiCA, Fortschritte beim einheitlichen EU-Regelwerk und der Start von AMLA haben den Wandel zu einheitlichen, datengesteuerten Praktiken beschleunigt, die ganze Gesch\u00e4ftssystems umfassen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>KYC entwickelt sich von periodischer Pr\u00fcfung zum permanenten dynamischen Monitoring,<\/strong> um Verhaltensanomalien schneller zu erkennen. Zudem sorgen netzwerkbasiertes KYC und strukturierter Datenaustausch f\u00fcr geringere rechtsraum\u00fcbergreifende Risiken.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Krypto- und digitale Verm\u00f6genswerte<\/strong> <strong>sind inzwischen integrierter Teil der Compliance-Umgebung<\/strong> und er\u00f6ffnen neue Risikodimensionen bei der \u00dcberwachung von Finanztransaktionen durch Finanzinstitute.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Der Einsatz von KI beschleunigt sich im gesamten Compliance-Bereich<\/strong>, erfordert jedoch st\u00e4rkere Governance, Erkl\u00e4rbarkeit, Modellkontrolle und menschliche Einfgriffsoptionen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Compliance wird multidisziplin\u00e4rer und kombiniert bislang getrennte <\/strong>Dom\u00e4nen zu einem einheitlichen Betriebsmodell. Kompetenzaufbau wird entscheidend f\u00fcr die effektive Arbeit von Teams in sich schnell entwickelnden digitalen und aufsichtsrechtlichen Gesch\u00e4ftssystemen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Ganzheitliche und dauerhafte Compliance wird zum neuen Standard. <\/strong>Institute bewegen sich von fragmentierten Kontrollen zu funktions\u00fcbergreifenden Gesch\u00e4ftssystemen, die AML, Sanktionen, Betrug, KYC und Risikoaufkl\u00e4rung w\u00e4hrend der gesamten Kundenbeziehung miteinander verbinden.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2025 setzte sich der Wandel der Compliance f\u00fcr Finanzdelikte vom reaktiven, auf Pr\u00fcflisten fu\u00dfenden Prozessen zu proaktivem, datengesteuerten Risiko-Management fort. Echtzeit\u00fcberweisungen, zunehmende geopolitischen Spannungen und sich rasch \u00e4ndernde Methoden bei den Delikten haben herk\u00f6mmliche regelbasierte Ans\u00e4tze an ihre Grenzen gebracht. Institute bauten daher auf KI-gesteuertes Monitoring, Verhaltensanalyse und dynamisches Risiko-Scoring, um Anomalien im Moment ihrer Entstehung zu erkennen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine weitere bedeutende Entwicklung bestand im verst\u00e4rkten Fokus auf aufsichtsrechtlicher Harmonisierung. Von Transparenz bei wirtschaflich Berechtigten bis zu grenz\u00fcberschreitenden Verpflichtungen bei CASPs (Crypto-Asset Service Providers) intensivierten Beh\u00f6rden ihre Bem\u00fchungen, Erwartungen zu standardisieren und die koordinierte Aufsicht zu st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die skizzierten Entwicklungen machten fragmentierte Ans\u00e4tze zunehmend untragbar. Finanzinstitute tendieren heute zu integrierten, funktions\u00fcbergreifenden Gesch\u00e4ftssystemen, die AML, KYC, Sanctionen und Betrug miteinander verbinden, um eine ganzheitliche Sicht auf die Risiken zu erhalten und die operationelle Widerstandsf\u00e4higkeit zu st\u00e4rken.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><strong><strong><strong><strong>Aufsichtsrechtliche Lage 2025&nbsp;<\/strong>&nbsp;<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><span lang=\"EN-US\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><p class=\"MsoNormal\" style=\"margin: 0cm 0cm 8pt; line-height: 18.56px; font-size: 12pt; font-family: Aptos, sans-serif; font-weight: 400; white-space-collapse: collapse;\"><span lang=\"EN-US\"><\/span><\/p><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Geopolitische Spannungen, zunehmende Sanktionen, der Aufstieg von KI sowie wachsende M\u00e4rkte f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte haben aufsichtsrechtliche Aktivit\u00e4ten stimuliert. Supervisoren forderten schnellere, transparentere und st\u00e4rker technologiefokussierte Compliance. Das Ergebnis war ein Jahr, das von wichtigen gesetzlichen Meilensteinen und verst\u00e4rkter grenz\u00fcbergreifender Koordination gepr\u00e4gt war.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\"><\/h5>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>DORA &#8211; Gesetz \u00fcber die digitale operative Resilienz im Finanzsektor\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>DORA trat am 17. Januar 2025 in Kraft und verpflichtet alle Finanzinstitute der EU, ihr IKT-Risiko-Management zu st\u00e4rken, Resilienzpr\u00fcfungen durchzuf\u00fchren, Vorf\u00e4lle zu melden und kritische IKT-Drittdienstleister in einem einheitlichen Regelrahmen zu \u00fcberwachen. Das Ziel: den Gesch\u00e4ftsbetrieb aufrechterhalten und Widerstandsf\u00e4higkeit gegen\u00fcber wachsenden Cyber-Risiken, einschlie\u00dflich DDoS-Angriffen und Lieferkettenschwachstellen, ausbauen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong>Einheitliches EU-Regelwerk und die AMLA-Beh\u00f6rde\u00a0<\/strong>\u00a0\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><br>Die AMLA nahm am 1. Juli 2025 ihren Betrieb in Frankfurt auf. Sie \u00fcbernimmt schrittweise die direkte Aufsicht \u00fcber hochriskante und grenz\u00fcbergreifend agierende Entit\u00e4ten und soll die Durchsetzung in der Praxis innerhalb der EU harmonisieren. Das im im Juli 2027 in Kraft tretende einheitliche Regelwerk will nationale Unterschiede beseitigen und die Mitgliedsstaaten auf einheitliche AML\/CFT-Ma\u00dfnahmen verpflichten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Verordnung \u00fcber Echtzeit\u00fcberweisungen\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Seit dem 9. Januar 2025 m\u00fcssen alle Zahlungsdienstleister der EU in der Lage sein, Echtzeit\u00fcberweisungen zu empfangen. Seit dem 9. Oktober 2025 m\u00fcssen sie diese zudem auch senden k\u00f6nnen, einschlie\u00dflich des verpflichtenden IBAN-Name-Abgleichs, um fehlgeleiteten \u00dcberweisungen vorzubeugen. Dadurch hat sich der Bedarf an Echtzeit-AML und Betrugs\u00fcberwachung erheblich vergr\u00f6\u00dfert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Regulierung von Krypto-Werten (MiCA) und deren Durchsetzung<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Die <a href=\"https:\/\/www.esma.europa.eu\/esmas-activities\/digital-finance-and-innovation\/markets-crypto-assets-regulation-mica\"><strong>MiCA<\/strong>-Verordnung<\/a> erreichte 2025 ihre vollst\u00e4ndige Anwendbarkeit. Sie macht die Zulassung f\u00fcr alle CASPs (Crypto-Asset Service Providers) verpflichtend und stellt strenge Anforderungen an Kundengeldsicherung, finanzielle Stabilit\u00e4t, Transparenz und Marktintegrit\u00e4t. Die Aufsichtst\u00e4tigkeit in Europa hat sich im Juli 2026 mit der MiCA-\u00dcbergangsfrist f\u00fcr die Niederlande intensiviert.\u00a0\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong>Europ\u00e4ische KI-Verordnung<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Im Lauf des Jahres 2025 traten mehrere Verpflichtungen aus der KI-Verordnung der EU in Kraft. Ein Meilenstein war die Genehmigung des Verhaltenskodexes f\u00fcr KI-Modelle mit allgemeinem Verwendungszweck durch die Kommission am 1. August, der Leitlinien zur Transparenz, Urheberrecht und Sicherheit enth\u00e4lt. Finanzinstitute m\u00fcssen sich nun auf Anforderungen zum KI-gesteuerten Risiko-Management, zur Dokumentation und menschlichen Eingriffsoptionen vorbereiten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><strong><strong><strong><strong>Compliance-Trends 2025<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die dominierenden Trends f\u00fcr die Compliance im Jahr 2025 waren KI-gesteuerte Compliance, die Vorbereitung auf neue Zahlungskan\u00e4le (z.B. Crypto), der Umgang mit grenz\u00fcberschreitenden Geldfl\u00fcssen sowie die zunehmende Komplexit\u00e4t von Betrugs-, Sanktions und Deliktsmethoden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Neue Bedrohungsmuster<\/strong> verzeichnen 2025 eine rasante Entwicklung. Hybride, bereichs\u00fcbergreifende Muster breiteten sich in Bezug auf Betrug, Geldw\u00e4sche, Sanktionen und Krypto aus, machten herk\u00f6mmliche Kontrollen obsolet und erh\u00f6hten die Erwartungen der Aufsichtsbeh\u00f6rden. Kriminelle Taktiken wurden anspruchsvoller, darunter: betrugsgesteuerter Geldw\u00e4schefluss: Betrugsmaschen \u2192 Finanzagenten \u2192 Krypto \u2192 Echtzeitauszahlung<br>&#8211; Finanzagentennetzwerke und synthetische Identit\u00e4ten<br>&#8211; Handelsbasierte Geldw\u00e4sche<br>&#8211; Finanzierung von Lieferketten und Missbrauch von Handelsfl\u00fcssen<br>&#8211; Geldw\u00e4sche mittels dezentraler Finanzm\u00e4rkte und blockchain-\u00fcbergreifende Verschleierung<br>&#8211; Sanktionsumgehung \u00fcber Briefkastenfirmen mittels verschachtelter Eigent\u00fcmerstrukturen<br>&#8211; KI-gest\u00fctzter Identit\u00e4tsbetrug und Identit\u00e4tst\u00e4uschung mittels Deepfakes<br>&#8211; Geldw\u00e4sche \u00fcber Echtzeit\u00fcberweisungen, bei dem Gelder binnen Minuten \u00fcber mehrere Institute bewegt werden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Krypto-Risiken<\/strong>\u00a0haben sich weiter versch\u00e4rft, da digitale Verm\u00f6genswerte zunehmend in Finanzfl\u00fcsse eingebettet werden. Kriminelle nutzten zusehends blockchain-\u00fcbergreifende Token-Tausche, Mixer und Krypto-Br\u00fcckenprotokolle, um die Nachverfolgbarkeit zu verhindern. H\u00e4ufig kombinierten sie herk\u00f6mmlichen Betrug mit Krypto-Verschleierung f\u00fcr die Schaffung schneller hybrider Methoden. Mit der Durchsetzung von MiCA und der versch\u00e4rften Aufsicht durch globale Aufsichtsbeh\u00f6rden ist die Krypto-Exposition zu einem strukturellen Risiko geworden, das permanente \u00dcberwachung und Verhaltensanalyse von Fiat-W\u00e4hrungen und digitalen Kan\u00e4len erfordert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Pr\u00fcfung auf negative Medienberichte<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die EU-Kommission, FinCEN, BaFin und OFAC haben bekr\u00e4ftigt, dass das Screening negativer Medienberichte heute ein zentraler Bestandteil der Sorgfaltspflichten gegen\u00fcber dem Kunden und des dauerhaften Monitorings ist, weshalb dieses seitens der Institute zur kontinuierlichen Aktualisierung der Risikoprofile der Kunden und zur Verankerung als zentrales Elemenet risikobasierter Compliance weiter ausgebaut wurde.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Echtzeiterkennung und 360\u00b0-Sicht auf die Risiken\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Mit Echtzeit\u00fcberweisungen, sich entwickelnden kriminellen Methoden und steigenden Aufsichtserwartungen ist datengesteuerte Echtzeiterkennung entscheidend geworden, um eine faktische 360\u00b0-Sicht der Risiken w\u00e4hrend der gesamten Dauer der Kundenbeziehung zu gew\u00e4hrleisten. Institute setzen zunehmend auf Verhaltensanalysen, Entit\u00e4tsaufl\u00f6sung, Netzwerkerkenntnisse und kontextbezogene Fallanalyse, um Anomalien schneller zu erkennen und Verz\u00f6gerungen bei Untersuchungen zu reduzieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>K\u00fcnstliche, agentische und erweiterte Intelligenz<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong> <strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>in der Compliance&nbsp;<\/strong>&nbsp;<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Die Nutzung von KI hat sich 2025 deutlich beschleunigt, mit einem breiteren Einsatz von maschinellem Lernen f\u00fcr Verhaltens-Monitorung, Anomalieerkennung, Auff\u00e4lligkeitspriorisierung und Ermittlungsunterst\u00fctzung. W\u00e4hrend agentische KI neue M\u00f6glichkeiten der Automation er\u00f6ffnete, setzten Institute weiterhin auf Eingreifsoptionen f\u00fcr Menschen, um f\u00fcr Transparenz, Erkl\u00e4rbarkeit und verantwortungsvolle Entscheidungen zu sorgen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Zusammenarbeit und Konvergenz der Risikobereiche<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Zusammenarbeit wird in der modernen Compliance bei Finanzdelikten zur Notwendigkeit. 2025 haben wir daher bei den Instituten verst\u00e4rkte Bem\u00fchungen gesehen, interne Silos abzubauen und integrierte Risikofunktionen zu entwickeln, die AML-, Sanktions-, Betrugs- und Cyber-Teams miteinander verbinden. Auch wurden \u00f6ffentlich-private Partnerschaften eingegangen und Netzwerke zum Informationsaustausch in verschiedenen Regionen ausgebaut, getrieben durch den aufsichtsrechtlichen Druck Richtung st\u00e4rker erkenntnisgesteuerter und koordinierter Aufsicht.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Ausblick und Vorbereitung<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2026 markiert einen entscheidenden Wandel von der Anpassung an neue Regeln zum Betrieb unter vollst\u00e4ndiger aufsichtsrechtlicher Durchsetzung. Da DORA bereits in Kraft ist, MiCA in die finale Implementierungsphase eintritt und AMLA die Aufsichtsrolle weiter ausbaut, sind Institute mit strengerer Pr\u00fcfung und deutlich weniger Toleranz gegen\u00fcber Compliance-L\u00fccken konfrontiert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zudem werden geopolitische Volatilit\u00e4t, die kontinuierliche Versch\u00e4rfung der Sanktionsgesetzgebung sowie die wachsende Komplexit\u00e4t f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte die Compliance-Teams Richtung Echtzeit-Monitoring, st\u00e4rkerer Netzwerkanalyse und umfassender KI-Integration bewegen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um resilient zu bleiben, ben\u00f6tigen Organisationen integrierte, datengest\u00fctzte Risikorahmen, st\u00e4rkere Koordination verschiedener Dom\u00e4nen und eine multidisziplin\u00e4rere Compliance, die in der Lage ist, sich spontan herausbildenden Bedrohungen zuvorzukommen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong><strong>\u00dcbergang zur vollumf\u00e4nglichen Rechtsdurchsetzung\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>DORA und MiCA sind nun vollst\u00e4ndig in Kraft. Auch die AMLA-Aufsicht wird weiter an Fahrt aufnehmen. Institute m\u00fcssen sich auf strengere Pr\u00fcfung und null Toleranz f\u00fcr Compliance-L\u00fccken vorbereiten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong><strong>Sanktionsanforderungen eskalieren<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Anhaltende geopolitische Instabilit\u00e4t und Sanktionsumgehung, h\u00e4ufig im Verein mit komplexen Eigent\u00fcmerstrukturen, internationalen \u00dcberweisungen oder DeFi-Kan\u00e4len, bedingen einen st\u00e4rkeren aufsichtsrechtlichen Fokus. Anfang 2026 hat Gro\u00dfbritannien seine Sanktionsliste konsolidiert und auch weltweit ist mit der Versch\u00e4rfung von Sanktionen zu rechnen. Institute ben\u00f6tigen Echtzeit-Screening, permanentes Monitoring und Risikoanalysen von Netzwerken, um Schritt zu halten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong>Wachsende globale Standardisierung und Koordinierung<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>W\u00e4hrend mehr Rechtsr\u00e4ume Erkenntnisse teilen und die Aufsicht koordinieren, wird sich weiterhin und in gr\u00f6\u00dferem Ma\u00df an FATF-Standards ausgerichtet. Institute sollten sich daher auf harmonisierte Berichtsanforderungen sowie interoperable Datenmodelle vorbereiten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong>Beschleunigter Einsatz von KI und Assistenzsystemen<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Der Einsatz von KI vertieft sich weiter, vor allem bei der Anomalieerkennung, den Verhaltensmustern und der Orchestrierung automatisierter Arbeitsabl\u00e4ufe. Zudem legen Aufsichtsbeh\u00f6rden ihren Fokus auf KI-Governance, Erkl\u00e4rbarkeit, Verzerrungsminderung und menschliche Aufsicht. Institute m\u00fcssen klare Rahmenwerke f\u00fcr KI-Validierung, Monitoring und Dokumentation etablieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong>\u00dcbergang zur Echtzeit-Compliance und kontinuierlicher Beziehungsanalyse\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/strong><br>Compliance entwickelt sich von der \u00dcberwachung einzelner Entit\u00e4ten und Transaktionem zur Echtzeit\u00fcberwachung ganzer Kundennetzwerke, Transaktionsketten, Beziehungen zu Dritten, Handelsfl\u00fcssen und Lieferkettenstrukturen. Moderne Fallbearbeitung, automatisierte Arbeitsabl\u00e4ufe, Graph-Analyse und visuelle Erkennung sind wesentlich f\u00fcr schnellere und fundiertere Entscheidungen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong>Krypto, digitale Verm\u00f6genswerte, neue Zahlungsverkehrsumgebungen und digitale Zentralbankw\u00e4hrungen<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Digitale Verm\u00f6genswerte, Echtzeitzahlungen, tokenisierte Einlagen und CBDCs (digitale Zentralbankw\u00e4hrungen) formen die Transaktionsumgebungen neu und schaffen neue Risikodimensionen. Compliance-Teams m\u00fcssen mit der Geldtransferverordnung, blockchain-\u00fcbergreifenden Transfers, Krypto-Verschleierung und hybriden Finanzstr\u00f6men Schritt halten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><strong><strong><strong><strong>Wandel des Compliance-Bereichs<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><br>Compliance-Teams entwickeln sich zu multidisziplin\u00e4ren Einheiten, die Expertise in Bezug auf Finanzdelikte mit Data Science, Analyse, \u00dcberwachung von KI-Systemen, Sanktionsaufkl\u00e4rung und Cyber-Sicherheit verbinden. Kompetenzaufbau bleibt hoch priorisiert, w\u00e4hrend Institute Prozesse modernisieren und funktionale Silos zu einer koh\u00e4renten Finanz-Compliance zusammenf\u00fchren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><strong><strong><strong>Abschlie\u00dfende Perspektive<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2026 ist der Wandel von durch Pr\u00fcflisten gesteuerter Compliance zum aufkl\u00e4rungsfokussierten Echtzeitrisiko-Management nicht l\u00e4nger optional, sondern der neue operative Standard. Da Aufsichtsbeh\u00f6rden die Rechtsdurchsetzung weiter versch\u00e4rfen, Sanktionen komplexer werden und digitale Finanzdelikte schneller ausgef\u00fchrt werden, m\u00fcssen Institute ihre Daten, Arbeitsabl\u00e4ufe und technologischen Fundamente st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Siron\u00aeOne unterst\u00fctzt Finanzinstitute beim \u00dcbergang in diese neue \u00c4ra durch KI-gesteuerte Erkennung, kontextuelle Fallaufkl\u00e4rung und vollst\u00e4ndig integrierte Arbeitsabl\u00e4ufe, die sich an aufsichtsrechtliche Erwartungen anpassen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch die globale Expertise von IMTF, Trainings und stetige Kundenerfolgsprogramme k\u00f6nnen Compliance-Teams ihre Operationen selbstbewusst modernisieren und dabei Transparenz schaffen sowie die Kontrolle durch menschliche Aufsicht bewahren.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie sich tiefer mit diesen Entwicklungen befassen und sehen wollen, was diese f\u00fcr Sie bedeuten, besuchen Sie unser Webinar <strong><em>Compliance in Transition \u2013 Retrospective 2025 &amp; Outlook 2026<\/em><\/strong> ein.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link has-small-font-size has-custom-font-size wp-element-button\" href=\"https:\/\/imtf.com\/events\/webinar-compliance-in-transition-retrospective-2025-outlook-2026\/\">Zum Webinar<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Statten Sie Ihre Teams mit den n\u00f6tigen Kenntnissen aus. <strong>Buchen Sie eine Siron\u00aeOne<\/strong>-Demo und erfahren Sie, wie ganzheitliche und KI-gesteuerte Echtzeit-Compliance Ihr Unternehmen st\u00e4rkt.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link has-small-font-size has-custom-font-size wp-element-button\" href=\"https:\/\/share-eu1.hsforms.com\/1n3FJKtxmRDybgjUeQDkOIAg3xno?__hstc=132304465.0eeda64082ab82695e2afdbaec4d30e0.1697466358938.1765790330194.1765798564920.1008&amp;__hssc=132304465.33.1765798564920&amp;__hsfp=3057243018\">Demo buchen<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">Sources:<\/p>\n\n\n\n<ol id=\"block-743d2727-575e-4d72-83b9-25ae8830c807\" class=\"wp-block-list has-small-font-size\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/digital-operational-resilience-act-dora_en&nbsp;&nbsp;\">https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/digital-operational-resilience-act-dora_en&nbsp;&nbsp;<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/eucrim.eu\/news\/amla-kicks-off-work\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/eucrim.eu\/news\/amla-kicks-off-work<\/a>&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.ecb.europa.eu\/paym\/retail\/instant_payments\/html\/instant_payments_regulation.en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/www.ecb.europa.eu\/paym\/retail\/instant_payments\/html\/instant_payments_regulation.en.html<\/a>&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.esma.europa.eu\/esmas-activities\/digital-finance-and-innovation\/markets-crypto-assets-regulation-mica\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/www.esma.europa.eu\/esmas-activities\/digital-finance-and-innovation\/markets-crypto-assets-regulation-mica<\/a>&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/digital-strategy.ec.europa.eu\/en\/policies\/contents-code-gpai\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/digital-strategy.ec.europa.eu\/en\/policies\/contents-code-gpai<\/a><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kernaussagen: 2025 setzte sich der Wandel der Compliance f\u00fcr Finanzdelikte vom reaktiven, auf Pr\u00fcflisten fu\u00dfenden Prozessen zu proaktivem, datengesteuerten Risiko-Management fort. 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